馃挸 El sistema de pagos con tarjeta carece de competencia: Cofece
- La Autoridad Investigadora de la Cofece estableci贸 que no existen condiciones de competencia en la red de pagos con tarjeta en M茅xico.
- Los sistemas de pagos con tarjeta permiten la transferencia de dinero entre tarjetahabientes y comercios para la compra de bienes y servicios.
- Ocho bancos son copropietarios de las c谩maras de compensaci贸n que se encargan de procesar las operaciones en la red de pagos.
La Autoridad Investigadora de la Comisi贸n Federal de Competencia Econ贸mica (Cofece) estableci贸 que no existen condiciones de competencia en el sistema de pagos con tarjeta en M茅xico. El 贸rgano antimonopolios detect贸 la probable existencia de barreras a la competencia. Esto genera costos y requisitos anticompetitivos a la entrada de nuevos participantes en este mercado.
Los sistemas de pagos con tarjeta permiten la transferencia de dinero entre tarjetahabientes y comercios para la compra de bienes y servicios. Estos dos grupos de usuarios requieren conectarse a una red de pagos con tarjeta en la que se procese la transacci贸n.聽
Para ello, quien compra necesita una tarjeta emitida por un banco que le permita disponer de recursos. A su vez, el comercio necesita un banco que le d茅 acceso a la red y a la tecnolog铆a para aceptar las tarjetas como una forma de pago.
En esta red participan los bancos que emiten las tarjetas o afilian comercios; los titulares de marca de la tarjeta (por ejemplo, Visa y MasterCard) y las c谩maras de compensaci贸n que procesan la transacci贸n, que en M茅xico son E-Global y Prosa.聽
La falta de condiciones de competencia en los servicios de esta red afecta a los consumidores y a los comercios. La Cofece se帽al贸 en un comunicado que esta falta de competencia frena la bancarizaci贸n y la inclusi贸n financiera.
Cofece se帽ala falta de condiciones de competencia en la red de pagos con tarjeta
Al evaluar las condiciones de competencia, los principales hallazgos de la Autoridad Investigadora son:
- La existencia de una sola red de pagos con tarjeta que aplica reglas que imposibilitan la coexistencia de otras redes de pago con mejores servicios.
- Requisitos anticompetitivos que dificultan la entrada de nuevos participantes en la red de pagos existente o en una nueva.
- Ocho bancos son copropietarios de las c谩maras de compensaci贸n que se encargan de procesar las operaciones en la red de pagos. Esto les permite contar con informaci贸n que otros bancos no tienen, d谩ndoles ventajas respecto a sus competidores.
- A diferencia de otros pa铆ses, la obligaci贸n de garantizar la liquidez diaria de las transacciones recae en los titulares de marca y no en las c谩maras de compensaci贸n, que procesan los pagos y conocen los riesgos de cada operaci贸n.聽
Este punto tiene dos efectos: primero, desincentiva la entrada de otras marcas de tarjetas. Por otro lado, a falta de obligaci贸n, las c谩maras de compensaci贸n dejan de invertir y monitorear el sistema para detectar amenazas. Sin embargo, esto genera riesgos a la seguridad de la red de pagos.
Cofece detecta efectos anticompetitivos en la red de pagos con tarjetas
De acuerdo con el dictamen preliminar, la Cofece inform贸 que estos hallazgos generan los siguientes efectos anticompetitivos:
- La falta de seguridad, tecnolog铆a e innovaci贸n que se traduce en frecuentes interrupciones en la red de pagos. Por falta de inversi贸n, algunos est谩ndares tecnol贸gicos llevan m谩s de 15 a帽os sin poder implementarse totalmente en M茅xico. Con ellos se reducir铆an los fraudes con tarjetas.
- Obst谩culos regulatorios para nuevas c谩maras de compensaci贸n con una diferente red de pagos.
- Sobreprecios en las transacciones que se realizan en la red de pagos.
- La copropiedad de los bancos accionistas en las c谩maras de compensaci贸n constituye una ventaja indebida.
Para eliminar estas barreras, el dictamen preliminar propone desincorporar el 51% de las acciones de las c谩maras de compensaci贸n (E-Global y Prosa), hoy propiedad de algunos bancos.聽
Adem谩s, se recomienda al Banco de M茅xico y a la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores que eliminen los obst谩culos regulatorios detectados. Tambi茅n, que emitan regulaci贸n que asegure la competencia.
La Cofece se帽al贸 que de confirmarse el sentido del dictamen preliminar respecto a la falta de condiciones de competencia efectiva, se esperar铆an beneficios para todos los participantes en la red de pagos. En especial, para los nuevos entrantes y usuarios del sistema. Esto contribuir铆a a una mayor bancarizaci贸n, inclusi贸n financiera y formalidad en la econom铆a.
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